في ظل التطور التكنولوجي المتسارع، والانتشار الواسع لوسائل الدفع الإلكتروني، بدأت بطاقات الائتمان تكتسب أهمية متزايدة، حتى أنها في بعض الدول، مثل الإمارات العربية المتحدة، شارفت أن تحل محل النقود الورقية بشكل كامل. ونتيجةً لهذا التحول، شهد الطلب على بطاقات الائتمان نموًا كبيرًا، إذ أصبحت جزءًا لا يتجزأ من الحياة المالية اليومية، لما توفره من سهولة ومرونة في إتمام المعاملات، سواء في المتاجر التقليدية أو عبر الإنترنت.
يقدم هذا المقال إرشادات أساسية لطريقة الحصول على بطاقة ائتمان في الإمارات، وكيفية تحقيق الاستفادة المثلى والآمنة من هذه البطاقات دون التعرّض للمشكلات المحتملة.
كيف تحدد ما إذا كانت بطاقة الائتمان مناسبة لك؟
عند التفكير في الحصول على بطاقة ائتمان، من المفيد أن تحدد أولويات إنفاقك؛ هل تنفق غالبًا على الوقود؟ أم تفضل السفر؟ أم لديك نمط حياة آخر؟ في كل الأحوال، هناك بطاقة ائتمان مصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتك، وتقدم مكافآت متنوعة تشمل خصومات على الوقود، أو نقاط مكافآت لدى المتاجر المتعاونة، أو أميال طيران، أو استرداد نقدي، وغير ذلك، لهذا ينصح باختيار البطاقة التي تقدم لك أكبر قدر من المزايا التي تتناسب مع نمط إنفاقك.
وحين ترغب في اختيار بطاقة الائتمان عليك الانتباه إلى الرسوم المصاحبة؛ إذ إنّ بعض البطاقات لا تفرض رسوم اشتراك أو رسومًا سنوية، بينما قد تفرض بطاقات أخرى هذه الرسوم. وفي حالة وجود رسوم، يجب التأكد من أن المكافآت التي تقدمها البطاقة، مثل أميال الطيران أو الوقود المجاني أو نقاط المكافآت، تعوض هذه الرسوم وتجعلها مجدية.
بالإضافة إلى ذلك، قد يفرض البنك رسوم اشتراك في السنة الأولى ورسومًا سنوية في السنوات اللاحقة، لهذا من الضروري إجراء مقارنة دقيقة بين الرسوم والمكافآت والمزايا قبل اتخاذ القرار.
اقرأ أيضًا: مزايا تحصل عليها من استخدام بطاقات الائتمان
الحد الائتماني: ما هو وكيف يتم تحديده؟
الحد الائتماني هو أقصى مبلغ يمكنك إنفاقه باستخدام بطاقتك، ويحدده البنك بناءً على تقييمك الائتماني، وهذا يختلف من شخص لآخر حسب عدة عوامل.
وفي حال كان إنفاقك الشهري كبيرًا وكنت ملتزمًا بسداد الدفعات في موعدها، فقد يقوم البنك بزيادة الحد الائتماني لبطاقتك، لكن يجب الحرص على عدم تجاوز هذا الحد لتجنب الرسوم الإضافية التي قد تفرض عليك.
السحب النقدي من بطاقة الائتمان
توفر بعض بطاقات الائتمان ميزة السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي، وهي ميزة قد تكون مفيدة في حالات الطوارئ، لكن يجب استخدام هذه الميزة بحذر، لأنها عادةً ما تكون مصحوبة برسوم وأسعار فائدة مرتفعة قد تفوق قدرتك على السداد.
لماذا يجب تجنب دفع الحد الأدنى؟
لتجنب دفع أي رسوم فائدة، يفضل سداد كامل المبلغ المستحق على بطاقتك قبل تاريخ الاستحقاق، أما إذا دفعت الحد الأدنى فقط فسوف تضطر إلى دفع الفائدة على المبلغ المتبقي بالكامل، لهذا يفضل الاستفادة من فترة السماح الخالية من الفوائد لسداد المبالغ المستحقة بالكامل.
قد ترغب في التعرّف إلى طريقة ربط البطاقة البنكية في الموبايل
أنواع بطاقات الائتمان في الإمارات
تتنوع بطاقات الائتمان وفقًا للمزايا التي تقدمها؛ فبعضها يوفر خصومات في متاجر معينة، بينما يمنح البعض الآخر ميزات مثل دخول صالات كبار الشخصيات في المطارات، أو خدمة صف السيارات المجانية، أو تذاكر مجانية للأفلام. وتتراوح الرسوم السنوية لتجديد البطاقة بين 150 درهمًا كحد أدنى و 2000 درهمًا كحد أقصى، بينما تتراوح أسعار الفائدة على المبالغ المستحقة بين 2.5% و 3%.
ومن أبرز أنواع بطاقات الائتمان:
المكافآت أو النقاط.
بطاقات الاسترداد النقدي (الكاش باك).
بطاقات السفر.
الأميال الجوية.
تحويل الرصيد.
البطاقات البنكية ’القياسية‘ أو ’الكلاسيكية‘.
البطاقات المميزة.
اقرأ أيضًا: ما هي نقاط المكافآت على بطاقات الائتمان؟
كيف تحصل على بطاقة ائتمان في الإمارات
قبل التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان في الإمارات، يجب التأكد من استيفاء الشروط المطلوبة؛ فمعظم البنوك تشترط حدًا أدنى للراتب للحصول على البطاقة، وعادةً ما يكون 5,000 درهم، كما قد تشترط بعض البطاقات المميزة راتبًا شهريًا يتراوح بين 20,000 و 50,000 درهم.
شروط الحصول على البطاقة الائتمانية
أن يكون الحساب البنكي بالدرهم الإماراتي.
دفع الرسوم التي يحددها البنك لفتح الحساب أو تجديده.
إيداع المبلغ المطلوب لفتح الحساب.
العمل في وظيفة ثابتة في شركة حكومية أو خاصة.
توفير ما يغطي الحد الائتماني للبطاقة لضمان السداد.
حيازة بطاقة هوية وطنية إماراتية سارية.
التقديم عبر تطبيق البنك الإلكتروني أو زيارة أحد فروع البنك.
الوثائق المطلوبة للحصول على البطاقة الائتمانية
بطاقة الهوية الإماراتية سارية المفعول.
صورة عن جواز سفر ساري المفعول.
شهادة الراتب أو ما يثبت الدخل الشهري.
ما يثبت محل الإقامة الحالي.
الوصول إلى السن القانونية المحدد من قبل البنك (18 أو 21 عامًا).
أصبحت بطاقات الائتمان أداة مالية لا غنى عنها في عالم اليوم نظرًا للمزايا والفوائد المتعددة التي تقدّمها، لكن ينبغي التعامل معها بمسؤولية وحذر، واختيار البطاقة التي تتناسب مع الاحتياجات الفردية والقدرة المالية، والالتزام بسداد المبالغ المستحقة في الوقت المحدد لتجنب الوقوع في مشاكل الديون وتراكم الفوائد.
قد يهمّك أيضًا: عقوبات التخلف عن سداد القرض العقاري في الإمارات