ظهرت بطاقات الائتمان للمرة الأولى في خمسينيات القرن الماضي بهدف تزويد العملاء بوسيلة دفع مريحة تغنيهم عن حمل النقود، وعلى الرغم من أن الكثير من المستهلكين لا يزالون يرون في بطاقات الائتمان مجرد أداة للتسوق تتيح لهم الحصول على بعض المكافآت بين الحين والآخر، إلا أن الحقيقة تتجاوز ذلك بكثير، إذ إنّ هذه البطاقات تمنح مستخدميها العديد من المزايا التي قد تصل قيمتها إلى آلاف الدولارات سنويًا.
وتجدر الإشارة إلى أن المزايا تختلف باختلاف نوع البطاقة، حتى وإن كانت صادرة عن نفس الجهة المصرفية، لهذا فمن الضروري أن يتحقق المستخدم من الشروط والأحكام والاستثناءات والقيود التي قد تنطبق على بطاقته، لكن لا داعي للقلق، إذ إنَّ جميع البطاقات تشترك في حد أدنى من المزايا التي يمكن الاستفادة منها بشكل دائم.
ولتحقيق أقصى استفادة من هذه المزايا، ينبغي للمستخدم أن يمتلك فهمًا واضحًا لإمكانيات بطاقته واحتياجاته الخاصة، ويمكن القيام بذلك من خلال جمع كافة البطاقات الائتمانية التي بحوزته، وتدوين المزايا التي تقدمها كل بطاقة، بالإضافة إلى رسوم الفائدة السنوية، والرسوم المصرفية، وحدود الائتمان، والرصيد المتاح. وبناءً على هذه المعلومات، يستطيع المستخدم تحديد أهدافه وتطلعاته من استخدام بطاقة الائتمان التي تلبي احتياجاته على أفضل وجه.
ولتعميق المعرفة بالمزايا التي تقدمها بطاقات الائتمان، يمكن للمستخدم الرجوع إلى الاتفاقية التي وقعها عند استلام البطاقة، أو ببساطة الاتصال برقم خدمة العملاء المجاني المطبوع على ظهر البطاقة.
أشكال المكافآت في بطاقات الائتمان
في كل مرة تستخدم فيها بطاقة ائتمان، سواء عبر الإنترنت أو في المتجر، يحصل البنك على رسوم \”تبادل\” من منفذ البيع بالتجزئة \”التاجر\”، لذلك، تقدم البنوك مكافأة صغيرة في مقابل تلك المعاملات، وعادةً ما تكون هذه المكافآت على صورة نقاط كحافز لتشجيعك على إنفاق المزيد أو حتى لكسب ولائك، وهذا يعني أنها صفقة رابحة للجميع. وتندرج معظم المكافآت ضمن فئات قليلة مثل النقود، أو النقاط، أو القسائم، أو الأميال التي يمكنك استخدامها لمجموعة متنوعة من الأهداف.
المكافآت النقدية، على سبيل المثال، يمكن أن تقلل من رصيد البطاقة المستحق، في حين أن مكافآت السفر قد تتيح لحامل البطاقة الحصول على رحلات طيران مجانية، أما المكافآت أو القسائم فيمكن استخدامها لشراء الهدايا وغيرها. لكن ينبغي التنبيه إلى أنَّ سوء إدارة هذه المكافآت قد يؤدي إلى تراكم الديون، لهذا فإنّ الحصول على المكافآت شيء، والاستفادة منها على النحو الأمثل شيء آخر، كما يجب الانتباه إلى أن بعض المكافآت قد تكون محدودة المدة أو تخضع لحدود دنيا للإنفاق.
اقرأ أيضًا: ما هي نقاط المكافآت على بطاقات الائتمان؟
مزايا السفر التي تمنحها بطاقات الائتمان
توفر بطاقات الائتمان العديد من المزايا المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات المسافرين، بدءًا من تذاكر الطيران المخفضة أو المجانية، ووصولًا إلى دخول صالات كبار الشخصيات في المطارات، والمساعدة على الطريق، وزيادة الوزن المسموح به للأمتعة، والتأمين على السفر وتأمين تأجير السيارات، وحماية الأمتعة المفقودة، وتأمين إلغاء الرحلات. ولعل الميزة الأبرز التي تقدمها بطاقات الائتمان في هذا الصدد هي إمكانية استخدامها في جميع أنحاء العالم، مما يتيح لحاملها الاستفادة من مزاياها أينما حل وارتحل.
مزايا التسوق التي توفرها بطاقات الائتمان
ربما تصبح بطاقات الائتمان أفضل صديق للمتسوق إذا ما رغب في ذلك وأحسن استخدامها، وسواء كنت تشتري عبر الإنترنت أو في المتجر أو عبر الهاتف أو أثناء السفر، فإنَّ بطاقات الائتمان مصممة لحماية المتسوق.
على سبيل المثال، إذا لم تفِ الشركة بالتزامها تجاه المشتري، وامتنعت عن رد الأموال إليه، فإن شركة بطاقة الائتمان تتولى رد المبالغ المدفوعة. وبالإضافة إلى ذلك، تتضمن البطاقات سياسات إرجاع واستبدال ممتدة، وضمانًا ممتدًا، وحماية للأسعار، مما يوفر للمتسوق تغطية شاملة.
تعرّف إلى أضخم 10 مراكز تسوّق في العالم
المزايا المصرفية لبطاقات الائتمان
يتيح استخدام بطاقة الائتمان وسداد مستحقاتها بالكامل وفي موعد الاستحقاق للمستخدم الحصول على قرض بدون فوائد لمدة تصل إلى 30 يومًا، وبعبارة أخرى؛ يمكن اعتبار الرصيد غير المستخدم في بطاقة الائتمان بمثابة فائض نقدي في الحساب المصرفي للمستخدم، كما يمكن الاستفادة من \”قروض التقسيط المرنة\” التي تتيح لحامل البطاقة اختيار خطة السداد التي تناسب قدراته المالية. وفي حالات الطوارئ التي تتطلب توفر السيولة النقدية الفورية، يمكن الحصول على قرض نقدي على البطاقة، أو زيادة الحد الائتماني.
وعند الرغبة في شراء سلعة باهظة الثمن، يمكن لحامل البطاقة تقسيم المبلغ المستحق إلى أقساط ميسرة يتم سدادها على مدى فترة زمنية محددة، لكن ينبغي أولًا الاستفسار من البنك الذي يتعامل معه المستخدم عما إذا كان يوفر أنظمة تقسيط بدون فوائد بالاشتراك مع تجار التجزئة ومراكز التسوق، وذلك لتخطيط عمليات الشراء على النحو الأمثل.
وإذا كان المستخدم يحمل عدة بطاقات ائتمانية، ويرغب في تبسيط التزاماته المالية، فيمكنه الاستفادة من مبدأ توحيد رصيد الديون، واختيار خيارات السداد التي تتضمن معدلات فائدة منخفضة وأقساط ميسرة.
اقرأ أيضًا: الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم المباشر
مزايا الأمان لبطاقات الائتمان
توفر بطاقات الائتمان حماية فائقة ضد الاحتيال والسرقة، وتمنح المستخدم تحكمًا كاملًا في بطاقته، وذلك على عكس المشتريات النقدية، كما تقدم معظم بطاقات الائتمان خدمة التنبيه الفوري عبر الرسائل النصية القصيرة، والبريد الإلكتروني، والمكالمات الهاتفية في بعض الأحيان، لإطلاع المستخدم على كافة تفاصيل معاملاته أولًا بأول.
ويستند أمان معاملات بطاقات الائتمان إلى نظام الحماية ثلاثي الأبعاد، وتقنية الرقاقة ورقم التعريف الشخصي، مما يجعلها وسيلة الدفع الأكثر أمانًا سواء عبر الإنترنت أو في وضع عدم الاتصال بالإنترنت.
وتشمل مزايا الأمان الإضافية خيارات مثل \”الدرع الائتماني\”، الذي يوفر الحماية في الظروف غير المتوقعة، كالوفاة، والأمراض الخطيرة، والإصابة، وفقدان الوظيفة، وحتى سداد الديون، وعادةً ما يكون الدرع الائتماني عبارة عن مبلغ تأمين بسيط يضاف إلى فاتورة بطاقة الائتمان.
تعلّم كيف تربط بطاقتك البنكية بالموبايل
