مع تزايد الطلب على تملك العقارات في السعودية وارتفاع أسعار الوحدات السكنية بين الحين والآخر، أصبح القرض العقاري خيارًا أساسيًا للكثيرين؛ فهو يُقدَّم من قبل البنوك والمؤسسات المالية لتمويل شراء العقارات، مما يساعد الأفراد على امتلاك منزل الأحلام دون الحاجة إلى دفع كامل المبلغ دفعة واحدة. في هذا المقال، نستعرض لك خطوات الحصول على قرض عقاري في السعودية، والمتطلبات الأساسية التي يجب تلبيتها لضمان موافقة التمويل.
القروض العقارية في السعودية
قبل أن تحاول الحصول على القرض، عليك أن تبدأ بحساب المبلغ الذي يمكنك اقتراضه من البنك الذي تتعامل معه، وعادةً ما يتم تحديد مبلغ القرض حسب قدرتك على سداد الديون، أي الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك سداده كل شهر في ضوء نفقاتك ودخلك.
كما أنّ أساليب وطرق التمويل العقاري تختلف باختلاف الجهة التمويلية، لهذا يتوجّب على من يرغب بالحصول على قروض عقارية أن يطلع على شروط التمويل العقاري بحسب الجهة المانحة لهذا التمويل، وبناءً عليه يُمكن المفاضلة بين خيارات التمويل المُتاحة واتخاذ قرار حول أفضل تمويل عقاري ممكن بحسب سعر الفائدة، وضمن النطاق المحلي.
أنواع التمويل العقاري
عمومًا، هناك نوعان من التمويل العقاري تتَّبعهما البنوك وشركات التمويل، وتختلف كلتا الصيغتين بحسب رغبة العميل ومطابقته للشروط.
- المرابحة
تقتضي المرابحة شراء العقار من البنك أو شركة التمويل ومن ثمّ بيعه إلى العميل؛ حيث يدفع العميل جزءًا من ثمنه كدفعة أولى، ومن ثمّ يُدفع بقية المبلغ على هيئة دفعات طوال فترة التمويل بفائدة ثابتة، وثمّة اصطلاح آخر لهذا النوع من التمويل وهو تمويل الرهن العقاري.
- الإجارة
يقوم البنك أو شركة التمويل المعنية في هذه الحالة بشراء العقار، ثمّ تأجيره للعميل على أن تلتزم بوعد التمليك نهاية فترة التمويل، ويقوم العميل بدفع دفعة إيجارية مقدمة وباقي الدفعات خلال فترة التمويل، ويتغير سعر الفائدة بحسب مؤشر السوق، وبناءاً عليه يسدّد العميل قرضه العقاري على أقساط تتغيّر قيمتها بحسب تغيّر سعر الفائدة صعوداً وهبوطاً.
اقرأ أيضًا: أنواع القروض في السعودية
شروط القرض العقاري في المملكة
بالرغم من اختلاف شروط التمويل بحسب الجهة المانحة للتمويل، إلا أن هناك شروطًا عامة تخص أي تمويل عقاري في المملكة، وهي كما يأتي:
- عمر المتقدم بطلب التمويل 25 عاماً فما فوق.
- أقل مدة خدمة قضاها المتقدم في عمله الحالي 6 شهور.
- لا يقل راتب المتقدّم عن 5000 ريال شهرياً.
- استقطاع نسبة من الراتب، بالإضافة إلى مجموع التزامات تختلف بحسب الجهة التمويلية.
خطوات التقديم على القرض العقاري
كل ما يتطلبه الأمر زيارة الموقع الإلكتروني لصندوق التنمية العقاري السعودي وتعبئة البيانات الشخصية، وبمجرّد إتمام تعبئة كامل البيانات الشخصية المطلوبة، يحين دور الخطوة اللاحقة التي تتمثّل في تجهيز كافة الوثائق المطلوبة، ومن ثمّ حجز موعد عبر الموقع الإلكتروني أو التواصل مع مركز الاتصال أو الذهاب إلى الجهة المموّلة.
وهنالك آلية تتبعها أغلب البنوك وجهات التمويل العقاري في السعودية بمثابة طريقة الرهن العقاري، وتتم من خلال قيام البنك برهن العقار المقدم من قبل العميل بمجرّد توافقه مع شروط استحقاق القرض العقاري، سواء كان الرهن أرضاً أو مبنى، وذلك حتى انتهاء فترة سداد التمويل، وبمجرّد الانتهاء من سداد كامل المبلغ المستحق يُباشر البنك بإجراءات فك الرهن عن العقار.
متطلبات القرض العقاري والوثائق المطلوبة
يتطلّب الحصول على قرض عقاري من صندوق التنمية العقاري السعودي إبراز بضع وثائق لاستكمال إجراءات الاقتراض، تشمل:
- تعبئة نموذج طلب التمويل.
- نسخة من بطاقة الهوية الوطنية سارية المفعول.
- شهادة تعريف بالراتب من جهة العمل أو قسيمة تظهر آخر راتب.
- نسخة عن بطاقة الموظف تظهر وظيفته.
- خطاب تعريف من جهة العمل.
- كشف حساب للرواتب آخر 3 أشهر مختوم من البنك.
بنوك تمنح المقيمين في السعودية قروض شخصية.. تعرّف إليها في المقال الشامل!
القرض العقاري من بنك الرياض
يقدم بنك الرياض فرص للعملاء لشراء عقارات من خلال برامج تمويل متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية عن طريق التمويل بصيغة الإجارة أو المرابحة تحت البنود الآتية:
- مبلغ تمويل يصل إلى 5 ملايين ريال.
- إمكانية تضامن العميل الأساسي مع 3 أقارب من الدرجة الأولى.
- إمكانية الحصول على أكثر من تمويل في آن واحد حسب الملاءة المالية.
- إمكانية إضافة أو إلغاء متضامن.
- إمكانية السداد المبكر أو الإحلال بعميل آخر أو البيع على طرف ثالث.
- تأمين تعاوني ضد كافة الأخطار.
- الإعفاء في حال الوفاة أو العجز الكلي والتنازل عن العقار لصالح الورثة مباشرة حسب معايير التغطية التأمينية.
- إمكانية احتساب مبلغ التمويل إلى عمر 77 سنة للقطاع الحكومي والخاص، وعمر 75 سنة للقطاع العسكري.
الشروط
- متاح للسعوديين فقط.
- الحد الأدنى للراتب 5,000 ريال سعودي.
- متاح للعاملين في القطاعات الحكومية وشبه الحكومية والقطاع الخاص والبنوك.
- تحويل الراتب، ويستثنى من ذلك موظفو قطاع البنوك.
كُن على اطّلاع أكبر بالبنوك الإسلامية وآلية عملها والخدمات التي تُقدمها
القرض العقاري من مصرف الراجحي
يوفّر مصرف الراجحي تمويلات عقارية لعملائه عبر مبدأ البيع بالتقسيط، بهدف تمكينهم من شراء وحدات سكنية جاهزة، يشمل ذلك العقارات المُقدَّمة ضمن مشاريع وزارة الإسكان أو الوحدات الجاهزة المتاحة في السوق. ويُتاح هذا المنتج لكل من عملاء صندوق التنمية العقاري وعملاء المصرف مباشرةً.
مزايا التمويل العقاري من مصرف الراجحي
- مدة تمويل تصل إلى 25 سنة.
- مبلغ تمويل يصل إلى 5 ملايين ريال.
- تمويل متوافق مع أحكام الشريعة.
- تمويل العميل بتحويل راتب أو بدون تحويل راتب.
- منح التمويل للعميل في جهات معتمدة أو غير معتمدة.
- التمويل حتى عمر 70.
- فترة سماح تصل إلى 3 أشهر.
- الحصول على موافقة التمويل بسرعة عالية ووقت قياسي.
- إمكانية الحصول على خاصية القسط المرن.
- الإعفاء من المديونية المتبقية في حالة الوفاة.
- هامش ربح تنافسي ومستقر طوال فترة التمويل.
- إمكانية التضامن للعملاء غير المستفيدين من دعم صندوق التنمية العقاري.
- إمكانية إضافة خاصية الدفعة الأخيرة على مبلغ التمويل.
الشروط
- أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- أن لا يقل العمر عن 18 سنة.
- إثبات بطاقة الهوية الوطنية.
- خطاب تحويل الراتب إلى مصرف الراجحي.
- صورة من شهادة الأشغال.
- صورة من الهوية الوطنية للمالك.
- تعبئة إقرار وإفصاح العميل بالتزاماته الشخصية.
- تعريف بالراتب من جهة العمل.
- كروكي واضح لموقع العقار.
- تعبئة نموذج.
- عرض سعر للأرض.
- ألا تقل مدة الخدمة عن 3 أشهر.
- صورة واضحة للصك مستقل للوجهين.
- راتب شهري يبدأ من 7,000 ريال للعملاء مع تحويل الراتب، و10,000 ريال للعملاء دون تحويل راتب.
اطّلع على كل معرفته حول التمويل الشخصي من البنوك السعودية
تمويل الأهلي العقاري
البنك الأهلي لديه مجموعة كبيرة من منتجات التمويل العقاري المتوافقة مع الشريعة الإسلامية مما يعني أنَّ قسطك الشهري لن يتغير خلال فترة التمويل.
متطلبات التمويل العقاري
- المتقدّم يحمل الجنسية السعودية.
- العمر يتراوح بين 20 إلى 75 عاماً.
- كون المتقدم موظفاً دون انقطاع لمدة شهر واحد على الأقل.
- دخل شهري لا يقل عن 3,000 ريال سعودي.
- تحويل الراتب إلى البنك الأهلي السعودي.
- أن لا يتجاوز عمر العقار 45 عاماً عند استحقاق نهاية القرض.
- يجب أن يكون العقار (الفلل والشقق) شاغراً وجاهزاً للسكن.
- تقديم دفعة أولى من 10% إلى 30% حسب قطاع العميل ووضعه الائتماني ونوع العقار.
أخيرًا، لا بد من الإشارة إلى أهمية مقارنة العروض المتاحة، وفهم الشروط والمتطلبات لضمان حصولك على أفضل تمويل يناسب احتياجاتك. لا تتردد في استشارة خبير مالي للحصول على إرشادات مخصصة تساعدك في التخطيط المالي السليم لامتلاك العقار الذي تحلم به.
